Проверки по 115-ФЗ: пороги идентификации, бенефициары и отказы — разъяснения ФПП

29 июля 2026 года в 11:00 (мск) Федеральная пробирная палата (ФПП) провела обучающий вебинар для участников рынка драгоценных металлов и драгоценных камней (ДМДК), посвящённый практическим вопросам соблюдения законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).

Встреча была посвящена теме: «Организация процедуры надлежащей проверки клиентов: применение статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, пороговые значения при наличных и безналичных расчетах» с подробным разбором правил идентификации и проверки бенефициарных владельцев клиентов.

Мероприятие открыл руководитель Федеральной пробирной палаты Юрий Зубарев, отметив, что вебинар запускает регулярный цикл обучающих онлайн-встреч регулятора.

Основными спикерами вебинара выступили:

• Татьяна Мамаева — начальник отдела методологии контроля (надзора) за соблюдением законодательства о ПОД/ФТ Управления федерального государственного пробирного надзора, финансового мониторинга и пробирных работ ФПП;

• Наталья Фильчакова — заместитель начальника Управления федерального государственного пробирного надзора, финансового мониторинга и пробирных работ ФПП.

По словам представителей ведомства, ФПП планирует проводить подобные обучающие вебинары на различные темы ежемесячно. Официальный график их проведения уже доступен на сайте ведомства.

Разбор нормативных требований и тезисов вебинара

В ходе доклада и ответов на вопросы слушателей эксперты ФПП осветили ключевые нормативные аспекты:

1. Выявление и идентификация бенефициарных владельцев

• Разграничение требований статей 6.1 и 7 Закона № 115-ФЗ: Юридические лица обязаны располагать информацией о собственных бенефициарных владельцах и принимать обоснованные и доступные меры по их установлению. Такая информация должна регулярно, но не реже одного раза в год обновляться и документально фиксироваться. Информация о собственных бенефициарных владельцах и принятых мерах по их установлению хранится не менее пяти лет со дня её получения. Одновременно организации и ИП — субъекты Закона № 115-ФЗ — обязаны принимать обоснованные и доступные меры по выявлению и идентификации бенефициарных владельцев своих клиентов по статье 7 Закона № 115-ФЗ и приказу Росфинмониторинга от 23 апреля 2025 года № 74.

• Правовой статус: Бенефициарным владельцем всегда признается физическое лицо.

• Для юридических лиц — это физическое лицо, которое в конечном счёте прямо или косвенно, через третьих лиц, владеет долей более 25% либо имеет возможность контролировать действия клиента.

• Для индивидуальных предпринимателей и клиентов — физических лиц: По общему правилу бенефициарным владельцем считается сам клиент, если отсутствуют основания полагать, что его действия контролирует другое физическое лицо.

2. Обязанности при приёме на обслуживание, сроки хранения и отчётность в Росфинмониторинг

Документы и сведения, полученные субъектом ПОД/ФТ при идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, хранятся не менее пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом.

В случаях, когда законодательство требует проведения идентификации, субъект ПОД/ФТ обязан принять обоснованные и доступные меры по выявлению и идентификации бенефициарного владельца клиента, в том числе запросить необходимые сведения и документы:

• Действия при отказе клиента: При отказе клиента предоставить сведения субъект ПОД/ФТ документально фиксирует это обстоятельство и принимает обоснованные и доступные меры по выявлению и идентификации бенефициарного владельца с использованием иных источников.

• Отказ в обслуживании: Если предусмотренную законодательством идентификацию провести не удалось, организация обязана отказать клиенту в приёме на обслуживание в соответствии с пунктом 2.2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ.

• Условия отправки ФЭС 1-ФМ: Само по себе непредоставление клиентом сведений не влечёт автоматического направления ФЭС 1-ФМ. Сообщение направляется, если по результатам реализации ПВК возникают подозрения, что операция либо действия клиента связаны с легализацией преступных доходов или финансированием терроризма.

• Условия отправки ФЭС 5-ФМ: Сообщение по форме ФЭС 5-ФМ направляется при принятии решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции по основаниям, предусмотренным пунктом 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ.

• Оценка риска и ответственность: Непредоставление клиентом сведений о бенефициарном владельце требует документального фиксирования принятых мер, дополнительной оценки риска и принятия решения в соответствии с Законом № 115-ФЗ и ПВК организации. Ненадлежащее исполнение обязанностей по выявлению и идентификации бенефициарных владельцев, а также отсутствие документально зафиксированных мер может быть квалифицировано как нарушение законодательства в сфере ПОД/ФТ и повлечь административную ответственность по статье 15.27 КоАП РФ.

3. Сервисы проверки, работа с перечнями и ПДЛ

• Комплексная проверка: Регулятор рекомендует задействовать несколько источников одновременно: ЕГРЮЛ/ЕГРИП, реестры иностранных филиалов, специализированные комплаенс-системы («СПАРК», «Контур.Фокус», Saby/СБИС, «Руспрофайл», «ИРБИС», «Главбух Контрагенты» и др.), поисковые сервисы, в том числе ИИ-помощников как инструмент поиска и сопоставления сведений, СМИ, социальные сети и иные открытые источники.

• Проверка по перечням и решениям: Обязательна сверка с перечнями Росфинмониторинга (экстремисты/террористы, ООН по ОМУ) и решениями МВК. При подтверждённом совпадении требуется незамедлительное замораживание (блокирование) денежных средств или иного имущества и направление ФЭС 2-ФМ.

• ПДЛ, их супруги и близкие родственники: Субъектам ПОД/ФТ необходимо выявлять среди клиентов иностранных публичных должностных лиц, должностных лиц публичных международных организаций, а также лиц, занимающих предусмотренные законом государственные и иные публичные должности Российской Федерации. В отношении иностранных ПДЛ применяются специальные меры, предусмотренные статьей 7.3 Закона № 115-ФЗ. В отношении российских ПДЛ и должностных лиц публичных международных организаций специальные требования, предусмотренные подпунктами 2–5 пункта 1 статьи 7.3 Закона № 115-ФЗ, применяются при присвоении операциям такого клиента высокого уровня риска. К близким родственникам относятся родители и дети, дедушки, бабушки и внуки, полнородные и неполнородные братья и сестры, усыновители и усыновлённые. Супруги в статье 7.3 названы отдельно.

4. Разграничение порогов идентификации и сомнительных признаков

В ходе вебинара было уделено внимание разграничению обязательных процедур идентификации и выявления сомнительных операций:

• Пороговые значения для идентификации розничных покупателей: Идентификация проводится при покупке ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней на сумму свыше 60 тыс. рублей либо на эквивалентную сумму в иностранной валюте. При использовании персонифицированного электронного средства платежа идентификация проводится при сумме покупки свыше 400 тыс. рублей либо на эквивалентную сумму в иностранной валюте. При применении порога 400 тыс. рублей продавцу необходимо обеспечить возможность установления принадлежности персонифицированного электронного средства платежа конкретному покупателю. При возникновении подозрений идентификация проводится независимо от суммы операции.

• Признаки, которые могут свидетельствовать о подозрительном характере операции и оцениваются с учётом обстоятельств сделки и положений ПВК: Несоответствие предполагаемого социального статуса покупателя стоимости приобретаемого изделия из ДМДК; необъяснимая спешка при совершении сделки, полное отсутствие интереса к характеристикам и свойствам дорогостоящего изделия и иные обстоятельства, вызывающие сомнения в истинных целях совершения операции. При наличии оснований направляется ФЭС 1-ФМ.

Ответы на вопросы участников и тонкости контрольной практики

Во второй части вебинара спикеры детально ответили на вопросы ювелирного сообщества:

• Вопрос о признании генерального директора бенефициаром: Представители ФПП отдельно указали на частую ошибку: автоматическое указание генерального директора юридического лица в качестве бенефициарного владельца без проведения и документального оформления мер по выявлению фактического бенефициарного владельца расценивается проверяющими как ненадлежащая организация внутреннего контроля. При этом, если после принятия предусмотренных законодательством мер бенефициарный владелец не выявлен, им может быть признан единоличный исполнительный орган клиента.

• Реализация через маркетплейсы: Если реализация осуществляется по договору комиссии и маркетплейс выступает комиссионером, совершающим сделку от своего имени, обязанности по идентификации клиентов и представлению соответствующих сведений возлагаются на комиссионера (письмо Росфинмониторинга № 63). При иных договорных моделях (например, агрегатор объявлений/услуг) распределение обязанностей определяется условиями договора и фактической ролью площадки в сделке.

• Закупка продукции с содержанием драгоценных металлов: Применение Закона № 115-ФЗ зависит от статуса и фактической деятельности участника, характера товара и совершаемых с ним операций. Статья 5 Закона № 115-ФЗ предусматривает исключение для организаций, использующих драгоценные металлы, их химические соединения и драгоценные камни в медицинских или научно-исследовательских целях либо в составе инструментов, приборов, оборудования и изделий производственно-технического назначения. В частности, необходимо учитывать, предназначена ли готовая продукция для использования по своему производственно-техническому назначению либо приобретается и реализуется для последующей перепродажи, переработки или извлечения драгоценных металлов.

• Периодичность обновления сведений о клиентах: Согласно пп.3 .п.1. ст 7 №115-ФЗ сведения, полученные при идентификации клиентов, которые не отнесены к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций,  их представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, обновляются не реже одного раза в год, а при возникновении сомнений в достоверности или точности ранее полученной информации — в течение семи рабочих дней, следующих за днём возникновения таких сомнений. Обновлять информацию о клиентах, которые отнесены к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, представителях таких клиентов, их выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в три года, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения этих сомнений. Спикеры разъяснили, что периодическое обновление проводится в отношении клиентов, с которыми сохраняются длящиеся отношения — то есть клиентов, находящихся на обслуживании. По завершённой разовой сделке ежегодная актуализация не требуется. Однако при повторном обращении такого клиента необходимое обновление сведений должно быть завершено до проведения новой операции.
  
  Источник: uvelir.info